银行是经营货币、信用和风险的特殊企业，更是与人打交道最多的企业。因此，银行从业人员必须具备很高的职业道德素质和职业操守。但是，由于长期受到利益驱动、制度约束不严、风险意识淡薄等原因，近年来银行发生的案件和重大事件不断出现。因此，加强银行从业人员道德教育和合规教育，提高员工合规意识，已成为防范金融风险、促进银行业健康发展的一项重要工作。本文就银行从业人员合规意识进行探讨。

　　提高合规意识，培养合规习惯

　　合规，是一种意识，一种习惯，更是一种责任。合规意识、合规习惯是在长期的合规实践中逐步养成的，它包括对行为、规则的了解与遵从，对外部法律法规、规章制度、监管规定的了解与遵从等。银行从业人员要把“合规”当作自己的第一准则，“合规”的含义就是合规经营。只有“合规”才能保证经营活动不偏离方向，才能保证银行资产安全和稳健发展。因此，在实际工作中，首先要树立合规意识。这就要求员工在日常工作中要增强自身责任感，自觉遵守各项规章制度，主动培养自己的合规意识。其次要养成合规习惯。合规是一种责任、一种习惯，它不是空洞的口号和空洞的说教，而是实实在在的行动。只有养成良好的习惯才能保证银行经营活动按照制度规定健康运行。因此，要树立“以制度为本”的观念，逐步养成“按章办事”、“按规操作”、“遵章守纪”和“抵制违规”等良好习惯。

　　要充分认识到合规的重要性

　　合规是一种有效的风险防范机制，它不仅是指银行的经营行为符合国家法律法规和监管当局的规章制度，更重要的是银行员工要有依法办事的道德理念。这种理念应贯穿于银行日常经营活动中，使员工在办理业务时自觉做到合规、合法、合规。由于合规意识不强，在现实中，往往会有一些违规行为发生，这不仅使银行蒙受巨大的经济损失，更重要的是损害了银行形象和信誉。因此，我们要充分认识到合规的重要性，加强学习，树立正确的合规理念和价值观念。要把合规管理渗透到各项业务工作中去，把合规经营落实到每个岗位和每个员工身上，要牢固树立“合规创造价值、合规人人有责”、“没有规矩不成方圆”等理念。

　　强化制度建设

　　制度是确保银行规范经营、防范风险的根本保障。银行要加强内部制度建设，在加强合规文化建设的同时，还要建立健全各项规章制度，以规范各项业务操作，保证各项工作有章可循。要对现有制度进行一次全面的梳理，对不适应市场经济发展要求的制度进行修订完善，对有缺陷或有漏洞的制度及时进行补充和修改，确保各项制度与时俱进。要结合工作实际，把内控合规建设要求落实到每一个岗位、每一名员工，使内控合规建设由软要求变为硬约束。要把内控合规建设融入到银行业务经营和日常管理之中，推动内控合规建设与业务发展深度融合、相互促进，实现风险防范由事后向事前、事中延伸，切实提升风险防控能力。

　　加强监督检查

　　建立健全合规检查制度，明确合规检查内容，确定合规检查方法，规范合规检查程序，提高合规检查质量。通过开展各类合规检查，及时发现问题和不足，分析原因和制定防范措施，促进银行稳健经营。对银行内部各机构、各部门、各岗位、各环节进行全面的风险排查和风险评估，重点排查操作风险、合规风险、道德风险等各类风险隐患，分析和评估其潜在的危害性和危害性程度。建立健全信息报告制度，明确报告内容，规范报告程序。通过对全行合规管理情况的调查分析，建立和完善有关规章制度以及配套制度；通过对各单位合规管理情况的调查分析，建立和完善有关规章制度以及配套制度；通过对辖内各单位合规管理情况的调查分析，建立和完善有关规章制度以及配套制度；通过对辖内各单位合规管理情况的调查分析，建立和完善有关规章制度以及配套制度。

　　把合规作为考核员工的一项重要内容，实行“一票否决”制

　　一是在考核员工业绩时，要把合规意识作为一项重要内容，作为对员工的一项综合考评内容，作为对员工进行奖惩的依据，与薪酬分配、职务升降、职称评定、评先评优直接挂钩。

　　二是把合规教育和检查考核情况，作为员工绩效考核的重要依据。

　　三是把合规培训作为重点培训内容。

　　四是对违反制度、不按规定操作的人员和行为，实行“一票否决”制，并予以严肃处理。

　　五是要充分利用案例进行警示教育。通过剖析案件，组织员工学习有关制度规定，使全体员工能够及时吸取教训，提高认识，自觉抵制各种违规行为的发生。

　　六是要建立健全制度约束机制和监督机制。

　　七是要落实责任制，对违反制度规定的人员和行为，必须追究其责任。

　　八是要建立责任追究制和违规责任追究制，对违反制度、制度规定的人员和行为进行责任追究和处理，从而形成人人合规、事事合规的良好氛围。

　　不断加大处罚力度，对违规行为实行“零容忍”

　　要把严肃查处严重违反规章制度行为作为加强内控的重要手段，对违规操作，屡查屡犯，不纠正或纠正不力的，要从重处罚。要加大处罚力度，坚决制止不合规、不合法、不合理行为，对违规行为实行“零容忍”。同时，还要大力加强对从业人员的教育管理工作，利用各种形式对从业人员进行职业道德、法纪教育，提高其职业道德水平和思想觉悟。通过强化对从业人员的教育管理，使广大员工牢固树立“合规经营是银行生存发展之本”的理念。要通过教育引导和严格管理相结合的方式，不断提高员工的道德水平和思想素质。要通过各种途径和方式，强化对违规行为的处罚力度，使广大员工不敢违规、不能违规。

　　加强合规教育，提高员工的合规意识

　　合规教育是促进合规经营和合规发展的重要保障，也是构建银行业安全经营、稳健发展长效机制的重要举措。首先，要把合规教育纳入全员培训，要将合规教育作为新员工入职培训、后备干部培养和中层干部及领导干部轮训的重要内容。其次，要加强员工行为合规意识的培养，组织员工学习银行各项规章制度、风险案例和各类案件通报等，提高员工的思想认识。再次，要加强对员工合规行为的监督和检查，及时纠正违规行为。最后，要做好员工合规知识的考核工作，对于不符合规章制度要求的人员要及时处理。最后，要营造良好的合规文化氛围。各银行业金融机构都要注重企业文化建设和合规文化宣传工作。在产品和业务创新中注重合规经营、依法合规操作；在风险防范中注重合规管理、内部控制和责任追究；在产品营销中注重合规营销、诚信服务；在市场竞争中注重合规经营、公平竞争；在银行内部管理上注重合规经营员工行为规范中注重合规经营、依法合规操作。（陈林慷）