自3月1日起，个人存取现金单笔超5万需登记资金来源或用途，金融机构不得为客户开立匿名账户。

 

　　近日，多部委联合下发新规，旨在完善反洗钱监管机制，洗钱和恐怖融资风险防范能力进一步提升。业内人士表示，此次新规对于普通储户的柜台业务影响较低。

 

　　存取5万元以上需登记

 

　　据了解，规定要求商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

 

　　同时，《办法》提出，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

 

　　证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

 

　　非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

 

　　针对以上三种情况，《办法》规定金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

 

　　两年前已在部分省市试点

 

　　据人民银行有关负责人表示，《办法》出台是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

 

　　有关负责人表示，党的十九届四中全会提出，坚持和完善中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化。《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》对发挥反洗钱在推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定等方面的作用提出了明确要求。

 

　　据华商报记者了解，早在2020年的时候，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。2020年中国人民银行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。试点开始后，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。在试点地，提取、存入起点金额之上的现金，就需要在办理业务时进行登记。大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。

 

　　大额存取现并不受到限制

 

　　据华商报记者了解，在3月1日以后，到银行办理5万元的存、取款，银行会分为三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后还要核实资金用途。

 

　　“可能手续会比之前稍微复杂一些，但普通储户也不必为此担心，只要正常填写相关信息，办理存取大额现金不会受到影响。”西安一家股份行相关人士表示，银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

 

　　“银行这样做，首先对市民来说就是防止被诈骗。对5万元以上的资金进行监管，是防止诈骗案件对市民财产安全造成不必要的损失。同时，还有一个重要作用就是防止洗钱。银行对5万元的大额资金进行监管以后，可以让洗钱等违法行为受到监管。”业内人士表示。 华商报记者 李滨